一個(gè)紅色界面的記賬APP，用九年時(shí)間從簡(jiǎn)單的記賬工具成長(zhǎng)為估值70億的獨(dú)角獸，它究竟靠什么贏得了上千萬(wàn)用戶(hù)的信賴(lài)？
“這錢(qián)都花哪兒去了？”月底看著空蕩蕩的錢(qián)包和密密麻麻的消費(fèi)記錄，許多人都有這樣的困惑。在移動(dòng)支付普及的今天，手機(jī)輕輕一掃錢(qián)就花出去了，連個(gè)聲響都沒(méi)有，更別提記住每一筆開(kāi)銷(xiāo)了。
2009年6月誕生的挖財(cái)，是國(guó)內(nèi)最早的個(gè)人記賬理財(cái)平臺(tái)之一-2。這個(gè)紅色的APP帶著“智慧財(cái)富，人人可享”的口號(hào)，試圖解決這個(gè)普遍的財(cái)務(wù)痛點(diǎn)-2。
挖財(cái)?shù)暮诵墓δ芫褪怯涃~，但它的記賬方式有點(diǎn)與眾不同。最令人印象深刻的是它的智能導(dǎo)入功能，支持微信、支付寶、銀行賬單的一鍵導(dǎo)入-7。
想象一下，不用手動(dòng)輸入每筆消費(fèi)，系統(tǒng)自動(dòng)幫你分類(lèi)為餐飲、交通、購(gòu)物等標(biāo)簽，省去了大量繁瑣操作-7。
對(duì)于經(jīng)常忘記記賬的人來(lái)說(shuō)，挖財(cái)?shù)恼Z(yǔ)音記賬功能簡(jiǎn)直是救星。通過(guò)Siri或自定義指令喚醒，只需說(shuō)出“記賬50元買(mǎi)咖啡”，就能完成記錄-7。這種解放雙手的記賬方式，大大降低了堅(jiān)持記賬的門(mén)檻。
挖財(cái)在界面設(shè)計(jì)上也下足了功夫。紅色主題給人強(qiáng)烈的視覺(jué)沖擊，Q版財(cái)神爺?shù)男蜗髣t在枯燥的數(shù)據(jù)間博人一笑-3。這種設(shè)計(jì)既體現(xiàn)了中國(guó)特色，又增加了使用的趣味性。
在賬戶(hù)分類(lèi)上，挖財(cái)采用簡(jiǎn)單明了的分類(lèi)方式：現(xiàn)金、信用卡、儲(chǔ)蓄卡和网络賬戶(hù)-3。相比其他應(yīng)用使用“金融賬戶(hù)”、“負(fù)債和債權(quán)”等專(zhuān)業(yè)術(shù)語(yǔ)，挖財(cái)?shù)姆诸?lèi)更易懂，更適合普通用戶(hù)。
對(duì)于家庭用戶(hù)或小型團(tuán)隊(duì)來(lái)說(shuō)，挖財(cái)?shù)摹岸嗳斯蚕碣~本”功能顯得尤為實(shí)用-7。這一功能支持多設(shè)備實(shí)時(shí)同步，成員間可以共同管理收支、設(shè)置預(yù)算目標(biāo)-7。
一位用戶(hù)分享道：“旅行部分很多人一起出去可以添加各自付款和結(jié)算的功能。”-5 對(duì)于一次去多個(gè)國(guó)家的情況，挖財(cái)還能協(xié)助將不同幣種全部換算成人民幣-5。
這種多場(chǎng)景適應(yīng)能力，使挖財(cái)不僅僅是一個(gè)個(gè)人記賬工具，更成為家庭財(cái)務(wù)管理的協(xié)作平臺(tái)。數(shù)據(jù)同步和免費(fèi)云備份功能，則確保了財(cái)務(wù)信息的安全性和可訪問(wèn)性-10。
任何涉及財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)的應(yīng)用，隱私安全都是用戶(hù)最關(guān)心的問(wèn)題。挖財(cái)在這方面有一些創(chuàng)新功能，但也引發(fā)了一些討論。
挖財(cái)支持信用卡賬單自動(dòng)導(dǎo)入功能，如果用戶(hù)注冊(cè)的郵箱與信用卡綁定郵箱相同，系統(tǒng)會(huì)自動(dòng)轉(zhuǎn)發(fā)信用卡郵件賬單-3。這項(xiàng)功能雖然方便，但也讓一些用戶(hù)產(chǎn)生了隱私擔(dān)憂。
有用戶(hù)質(zhì)疑：“我所有的來(lái)往郵件是不是全部都被挖財(cái)看到了？”-3 盡管挖財(cái)表示可以取消自動(dòng)轉(zhuǎn)發(fā)，但隱私與便利之間的平衡仍然是這類(lèi)應(yīng)用需要不斷優(yōu)化的課題。
值得一提的是，挖財(cái)在技術(shù)安全方面也做了努力。2018年，挖財(cái)啟動(dòng)了“雙子星計(jì)劃”，技術(shù)上實(shí)現(xiàn)“異地多活”，有力保障金融數(shù)據(jù)安全-2。這一舉措顯示了公司對(duì)數(shù)據(jù)安全的重視。
記賬的最終目的不是為了記錄而記錄，而是要通過(guò)分析了解自己的消費(fèi)習(xí)慣，做出更明智的財(cái)務(wù)決策。挖財(cái)在數(shù)據(jù)分析方面提供了豐富的可視化工具。
從圖表呈現(xiàn)來(lái)看，挖財(cái)采用顏色沖突明顯的設(shè)計(jì)，厚重的色彩造成更強(qiáng)的視覺(jué)沖擊，記憶效果更好-3。圖表右側(cè)清晰地標(biāo)出每種顏色代表的賬目分類(lèi)，幫助用戶(hù)一目了然地理解自己的消費(fèi)結(jié)構(gòu)-3。
一位長(zhǎng)期用戶(hù)分享道：“用了兩年多了，很好用的軟件，一直不斷在更新，養(yǎng)成記賬習(xí)慣后，可以一目了然的掌握自己的花銷(xiāo)情況。”-5 這種即時(shí)的財(cái)務(wù)反饋，有助于用戶(hù)管住自己亂花錢(qián)的手。
挖財(cái)還提供多種圖表展示不同的消費(fèi)類(lèi)別，幫助用戶(hù)從多個(gè)維度審視自己的財(cái)務(wù)狀況-3。相比只有一種環(huán)形圖的應(yīng)用，挖財(cái)?shù)臄?shù)據(jù)展示更加全面多元。
從市場(chǎng)表現(xiàn)來(lái)看，挖財(cái)已經(jīng)獲得了相當(dāng)?shù)恼J(rèn)可。2019年，挖財(cái)以70億元估值位列《2019胡潤(rùn)全球獨(dú)角獸榜》第264位-2。
挖財(cái)?shù)娜谫Y歷程也顯示了資本市場(chǎng)對(duì)其的信心：2013年獲IDG資本A輪1000萬(wàn)美元投資；2015年獲新天域資本、匯橋資本集團(tuán)等8000萬(wàn)美元B+輪聯(lián)合投資；2018年獲華平投資領(lǐng)投的1.4億美元D輪投資-2。
用戶(hù)覆蓋范圍廣泛，包括都市白領(lǐng)、大學(xué)生、公務(wù)員、中小企業(yè)主等階層-2。不僅在大陸地區(qū)，港澳臺(tái)、澳大利亞、加拿大、美國(guó)等地也有用戶(hù)分布-2。
挖財(cái)記賬的用戶(hù)基數(shù)相當(dāng)可觀，截至2025年7月，已有1722萬(wàn)人安裝這款應(yīng)用-10。這一數(shù)字反映了挖財(cái)在個(gè)人財(cái)務(wù)管理領(lǐng)域的市場(chǎng)影響力。
一位用了挖財(cái)七年的老用戶(hù)說(shuō)：“記不清用了七年還是幾年，總之有年頭了，期間挖財(cái)?shù)陌姹疽恢痹诟隆：芎糜茫鞣N分析很強(qiáng)大。”-5 這種長(zhǎng)期堅(jiān)持使用的用戶(hù)反饋，也許比任何廣告都更有說(shuō)服力。
當(dāng)被問(wèn)到“挖財(cái)怎么樣”時(shí)，或許可以這樣回答：它是一個(gè)能夠伴隨你財(cái)務(wù)成長(zhǎng)的工具，從簡(jiǎn)單的記賬開(kāi)始，逐步幫助你建立財(cái)務(wù)意識(shí)，最終實(shí)現(xiàn)更智慧的財(cái)富管理。
@理財(cái)小白：挖財(cái)記賬真的安全嗎？我的銀行卡信息會(huì)不會(huì)泄露？
你好啊！擔(dān)心安全問(wèn)題太正常了，畢竟涉及到錢(qián)的事兒誰(shuí)都不敢大意。我剛開(kāi)始用挖財(cái)?shù)臅r(shí)候也有同樣的顧慮，用了一段時(shí)間才慢慢放心下來(lái)。
從技術(shù)層面看，挖財(cái)作為一家估值70億的獨(dú)角獸企業(yè)，在安全方面是下了本錢(qián)的-2。2018年他們啟動(dòng)了“雙子星計(jì)劃”，實(shí)現(xiàn)了“異地多活”的技術(shù)架構(gòu)，目的就是保障金融數(shù)據(jù)安全-2。簡(jiǎn)單說(shuō)，就是你的數(shù)據(jù)有多個(gè)備份，即使一個(gè)地方出問(wèn)題，其他地方還有完整數(shù)據(jù)。
挖財(cái)?shù)娜谫Y背景也反映了投資機(jī)構(gòu)對(duì)其安全能力的認(rèn)可。它獲得了包括IDG資本、啟明創(chuàng)投、華平投資等知名機(jī)構(gòu)的投資，這些機(jī)構(gòu)在投資前肯定會(huì)做嚴(yán)格的盡職調(diào)查-2。特別是2018年那輪1.4億美元的融資，領(lǐng)投的華平投資是全球領(lǐng)先的私募股權(quán)投資公司，它們敢投這么多錢(qián)，說(shuō)明對(duì)挖財(cái)?shù)陌踩w系是有信心的-2。
關(guān)于銀行卡信息，挖財(cái)并不直接存儲(chǔ)你的銀行密碼。它的賬單導(dǎo)入功能是通過(guò)郵箱轉(zhuǎn)發(fā)或文件導(dǎo)入實(shí)現(xiàn)的-3。當(dāng)然，如果你使用自動(dòng)導(dǎo)入信用卡賬單功能，確實(shí)需要授權(quán)它訪問(wèn)你的郵箱-3。這個(gè)功能是可以隨時(shí)關(guān)閉的，你可以根據(jù)自己對(duì)便利性和隱私的權(quán)衡來(lái)決定是否開(kāi)啟。
我個(gè)人的建議是，你可以先用基礎(chǔ)功能，手動(dòng)記錄一段時(shí)間，感覺(jué)不錯(cuò)后再考慮是否使用高級(jí)功能。任何工具都是這樣，建立信任需要時(shí)間。挖財(cái)已經(jīng)成立了十多年，如果真有嚴(yán)重的安全問(wèn)題，恐怕早就被市場(chǎng)淘汰了-2。
@家庭主婦小王：挖財(cái)適合家庭記賬嗎？能不能多人一起用？
小王你好！家庭記賬和一個(gè)人記賬確實(shí)不一樣，需要考慮共同管理和數(shù)據(jù)共享。在這方面，挖財(cái)還真是挺有優(yōu)勢(shì)的。
挖財(cái)專(zhuān)門(mén)推出了“多人共享賬本”功能，完美解決家庭記賬的需求-7。你可以創(chuàng)建一個(gè)家庭賬本，然后邀請(qǐng)家人加入，這樣每個(gè)人的收支都可以記錄在同一個(gè)賬本里，而且多設(shè)備實(shí)時(shí)同步-7。你再也不用追著老公要他昨天的消費(fèi)小票了，他自己記的賬，你這邊馬上就能看到。
這個(gè)功能對(duì)于理清家庭財(cái)務(wù)特別有幫助。比如，你可以設(shè)置家庭預(yù)算，系統(tǒng)會(huì)提醒你們是否超支；可以看到家庭消費(fèi)結(jié)構(gòu)，知道錢(qián)主要花在哪些方面；還可以分析每個(gè)成員的消費(fèi)習(xí)慣，找到節(jié)省的空間。一位用戶(hù)就分享說(shuō)，挖財(cái)?shù)穆眯杏涃~功能特別適合家庭出游，多人消費(fèi)、各自付款、最后結(jié)算都很方便-5。
更貼心的是，挖財(cái)支持多場(chǎng)景共享賬本-10。除了家庭賬本，你還可以創(chuàng)建旅行賬本、裝修賬本、孩子教育賬本等等，不同場(chǎng)景分開(kāi)管理，清晰明了。數(shù)據(jù)還有免費(fèi)云備份，換手機(jī)也不怕丟失-10。
我認(rèn)識(shí)的一個(gè)三口之家，用挖財(cái)家庭記賬已經(jīng)兩年了。女主人告訴我，以前總是和老公為錢(qián)吵架，一個(gè)說(shuō)花多了，一個(gè)說(shuō)沒(méi)花多少。用了挖財(cái)后，所有消費(fèi)白紙黑字記在那里，爭(zhēng)議少了，還能一起討論怎么優(yōu)化家庭開(kāi)支。她說(shuō)現(xiàn)在每到月底，全家都會(huì)一起看挖財(cái)生成的圖表，分析哪部分開(kāi)銷(xiāo)可以調(diào)整，這成了他們家的新傳統(tǒng)。
@月光族小李：長(zhǎng)期用挖財(cái)能幫我存下錢(qián)嗎？還是只是個(gè)記賬工具？
小李兄弟，我太理解你的感受了！我以前也是月光族，總覺(jué)得沒(méi)買(mǎi)什么大件，錢(qián)就沒(méi)了。我用挖財(cái)三年多了，可以負(fù)責(zé)任地告訴你，它真的能幫你存下錢(qián)，但前提是你要正確使用它。
挖財(cái)不只是一個(gè)被動(dòng)的記賬工具，它有一系列功能幫助你主動(dòng)管理財(cái)務(wù)。首先是預(yù)算功能，你可以設(shè)置各類(lèi)支出的預(yù)算，系統(tǒng)會(huì)提醒你消費(fèi)進(jìn)度-3。當(dāng)看到“本月餐飲預(yù)算已使用80%”的提示時(shí)，你就會(huì)下意識(shí)地減少外賣(mài)次數(shù)，這就是行為改變的開(kāi)始。
挖財(cái)?shù)膱D表分析功能特別強(qiáng)大，能把枯燥的數(shù)字變成直觀的圖形-3。當(dāng)你看到自己一個(gè)月喝奶茶花了600塊，買(mǎi)游戲裝備花了800塊，那種視覺(jué)沖擊比任何說(shuō)教都管用。一位用戶(hù)說(shuō)：“不知不覺(jué)記賬半年，終于明白自己的錢(qián)花哪去了”-5，這種認(rèn)知就是改變的第一步。
更高級(jí)的是，挖財(cái)還有理財(cái)功能。除了記賬，它還可以連接理財(cái)產(chǎn)品，幫助你實(shí)現(xiàn)資金增值-5。當(dāng)然，投資有風(fēng)險(xiǎn)，你需要根據(jù)自己的情況謹(jǐn)慎選擇。但至少，挖財(cái)為你提供了一個(gè)從記賬到理財(cái)?shù)耐暾窂健?/span>
我自己的經(jīng)驗(yàn)是，堅(jiān)持用挖財(cái)記賬六個(gè)月后，我發(fā)現(xiàn)了自己的“消費(fèi)黑洞”——原來(lái)是每周三次的同事聚餐和根本用不完的會(huì)員訂閱。調(diào)整這些習(xí)慣后，我一個(gè)月能多存下1500元。一年下來(lái)，加上一些簡(jiǎn)單的理財(cái)，竟然有了兩萬(wàn)多的存款。這對(duì)我來(lái)說(shuō)是從0到1的突破。
所以，挖財(cái)能不能幫你存下錢(qián)，取決于你能否堅(jiān)持使用它提供的數(shù)據(jù)和分析來(lái)調(diào)整消費(fèi)習(xí)慣。工具只是工具，改變的關(guān)鍵還是你自己。但有了挖財(cái)，至少你能清楚地知道問(wèn)題在哪，這是解決問(wèn)題的第一步。
